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Finanzsystem als Schlüsselrolle für nachhaltigen Wandel

Mit der Annahme des Pariser Klimaschutzübereinkommens und der UN-Agenda 2030 für nachhaltige Entwicklung im Jahr 2015 entschieden sich die Regierungen aus der ganzen Welt, einen nachhaltigeren Weg für unseren Planeten und unsere Wirtschaft zu beschreiten. Dem Finanzsystem kommt dabei eine Schlüsselrolle zu, weil privates Kapital in nachhaltigere Investitionen umgelenkt werden soll. Denn ohne entsprechendes Investitionskapital ist eine nachhaltige Entwicklung nicht möglich.

Für Investitionsentscheidungen sind in der Regel mehrere Faktoren ausschlaggebend, doch nach Vorstellung der Europäischen Kommission werden die Themengebiete Umwelt (Environment), Soziales (Social) und Unternehmensführung (Governance; kurz ESG) häufig nicht ausreichend berücksichtigt.

Vermögensverwalter sind deshalb ausdrücklich angehalten, Nachhaltigkeitsaspekte bei Investitionsentscheidungen einzubeziehen, und den Endanlegern gegenüber transparenter zu machen, wie diese Nachhaltigkeitsfaktoren berücksichtigt werden (vgl. Aktionsplan der Europäischen Kommission: Finanzierung nachhaltigen Wachstums vom 08.03.2018).

Verantwortungsvoll investieren mit quirion

quirion beabsichtigt, Nachhaltigkeitsrisiken als Entscheidungskriterium systematisch im Investitionsentscheidungsprozess für alle Vermögensverwaltungsstrategien zu implementieren. In der Vermögensverwaltung „Nachhaltiges Portfolio“ ist das bereits heute umgesetzt. Hierzu wird dem Anlageausschuss von quirion neben einer Due Diligence eine Nachhaltigkeitsanalyse vorgelegt, auf deren Grundlage Investitionsentscheidungen getroffen werden.

Nachhaltig und mit gutem Gewissen investieren

Nachhaltig im doppelten Sinne.

Vermögensaufbau mit guten Renditechancen ist die eine Sache. Dabei aber auch Themen wie Umwelt, soziale Verantwortung zu unterstützen, ist die andere. Für all jene, die beides wollen, bietet quirion zehn nachhaltige Strategien an – passend zur individuellen Risikobereitschaft.

Ihre Vorteile einer nachhaltigen Geldanlage bei quirion.

Shorty
Verantwortung.
Wer nachhaltig investiert, übernimmt Verantwortung bei seiner Geldanlage. Er steht hinter einer Strategie, die eine entsprechende Unternehmensführung fördert. Deswegen haben wir eine Anlagestrategie entwickelt, die einen Dialog für einen Wandel fördert. Das Ergebnis ist die optimale Balance aus Wirtschaftlichkeit und Nachhaltigkeit.
Shorty
Portfolioqualität.
Die Zusammensetzung Ihres nachhaltigen Portfolios erfolgt nach strengen, wissenschaftlich fundierten Auswahlkriterien. Ihr Geld wird weltweit in über 3.000 Aktien und rund 500 Anleihen investiert. Durch diese breite Streuung reduzieren wir Risiken, die die Renditechancen gefährden, bestmöglich.
Shorty
Niedrige Kosten.
Durch günstige Indexfonds und die digitale Verwaltung Ihres Depots halten wir die Kosten niedrig. Aufgrund des aufwändigeren Selektionsprozesses für die besten nachhaltigen ETFs berechnen wir im Vergleich zu unseren Globalen Portfolios einen leichten Aufpreis. Insgesamt zahlen Sie aber immer noch deutlich weniger als bei klassischen nachhaltigen Finanzprodukten.

Nachhaltig und mit gutem Gewissen investieren

Pflichtangaben zur Nachhaltigkeit

Überblick

Wir legen Ihr Vermögen in kostengünstige ETFs und indexnahe Fonds an und reduzieren die Risiken durch breite Streuung. Dabei haben wir zwei Probleme gelöst, die in der Vergangenheit bei ökologischen, sozialen oder ethischen Fonds die renditechancen geschmälert haben: hohe Kosten und hohe Risiken.

  • Sie übernehmen Verantwortung bei Ihrer Geldanlage und leisten einen positiven Beitrag für den nachhltigen Wandel unserer Gesellschaft und Wirtschaft.
  • Sie investieren Ihr Geld breit diversifiziert am weltweiten Kapitalmarkt (über 3.000 Aktien und über 500 Anleihe-Emittenten) und müssen nicht auf Rentabilität verzichten oder ein höheres Risiko eingehen.
  • Sie profitieren von unserer unabhängigen und professionellen Vermögensverwaltung auf Basis von kostengünstigen indexorientierten Fonds und ETFs.
  • Passend für Ihr Rendite-Risiko-Profil stehen Ihnen zehn Anlagestrategien mit unterschiedlichen Aktien- und Anleihequoten zur Verfügung.
  • Auch eine Geldanlage in ein breit diversifiziertes, nachhaltiges Portfolio birgt Risiken (zum Beispiel Volaritätsrisiko, Länderrisiko, Emittentenrisiko, Marktrisiko), die wir Ihnen gerne erläutern.

Keine nachhaltige Investition zum Ziel

Dieses Produkt fördert ökologische und soziale Merkmale, hat aber keine nachhaltige Investition zum Ziel.

Ökologische und soziale Merkmale der Vermögensverwaltung „Nachhaltiges Portfolio“

Bei der Auswahl geeigneter Finanzprodukte werden Unternehmen berücksichtigt, die ihrer Verantwortung gerecht werden. Die drei Verantwortungsbereiche Umwelt (Environment), Soziales (Social) und Unternehmensführung (Governance) werden abgekürzt auch als ESG-Kriterien bezeichnet. Ihr Geld soll nicht in Unternehmen und Branchen investiert werden, die nicht ESG-konform wirtschaften.

Anlagenstrategie

Für die Zusammenstellung des nachhaltigen Portfolios dienen über die ESG-Kriterien hinaus die bewährten wissenschaftlichen Erkenntnisse der Finanzmarktforschung. Demnach ist das Portfolio breit diversifiziert, um die Abhängigkeiten von der Entwicklung einzelner Länder und Regionen sowie Branchen oder Unternehmen zu reduzieren und die Renditen des weltweiten Kapitalmarktes systematisch zu ernten.

Bei uns investieren Sie in über 3.000 Aktien sowie rund 800 Anleihen von 500 Emittenten via ETFs und indexorientierte Fonds, die sorgfältig ausgewählt sind. Die Mehrheit der großen und weltweit investierenden Nachhaltigkeitsfonds haben im Vergleich weniger als 100 Positionen im Portfolio. Das ist weniger als ein Sechzehntel des MSCI World Index und reicht bei weitem nicht, um wirklich diversifiziert zu sein, d. h. um wirklich alle unsystematischen Risiken aus dem Depot fernzuhalten. Weiterhin handelt es sich meist um „aktiv“ gemanagte, also prognosegesteuerte Fonds, die vielfach enorm teuer sind und auf Einzeltitelauswahl setzen, die natürlich auch entsprechend beschränkt ist. Sprich, wenn einer der wenigen Titel nicht performt, ist das Risiko für Anleger viel höher als bei einem breit gestreuten Portfolio. 

Um für unsere Kunden Nachhaltigkeit auch in der Wertentwicklung sicherzustellen, verzichten wir bei der Portfoliokonstruktion daher ganz bewusst auf eine 100 %-Lösung im Sinne der Nachhaltigkeit. Trotzdem erreichen wir mit unserer Depotstruktur signifikante Verbesserungen wesentlicher Nachhaltigkeitskennzahlen.

Portfolioallokation

Dieses Produkt enthält passiv gemanagte Indexfonds/Kapitalmarktfonds. Der Anteil der Anlageklas­sen, die ökologische und/oder soziale Merkmale berücksichtigen unterscheidet sich je nachdem, wie hoch der Anteil an Aktien bzw. Anleihen im Depot ist, liegt aber bei mindestens 95 %. Der Anteil an anderen Anlageklassen, die diese Merkmale nicht berücksichtigen, liegt bei höchstens 5 %. Dabei handelt es sich insbesondere um strategischer Liquidität.

Überwachung der ökologischen und sozialen Merkmale

Eine Investitionsentscheidung erfolgt durch den Anlageausschuss der quirion AG auf Grundlage einer Nachhaltigkeitsanalyse. Die Investitionen werden laufend überwacht.

Methode

Wir übernehmen für Dich eine umfangreiche wirtschaftliche und nachhaltigkeitsbezogene Produktanalyse am Markt. Dabei sind Informationen der Schlüssel, um die Nachhaltigkeit eines Unternehmens beurteilen und dauerhaft überwachen zu können. In der Vergangenheit war es so, dass die Manager von Fonds aufgrund der schlechten Datenbasis subjektiv entschieden haben. Das hat sich durch den technischen Fortschritt nun geändert – diese neuen Möglichkeiten nutzen wir als Finanzdienstleister.

  1. Der erste Schritt im Produktauswahlprozess ist eine Analyse der verfügbaren Produktanbieter. Dazu werten wir alle verfügbaren Informationen aus, was die Nachhaltigkeit der Fondsanbieter anbelangt. Dazu kommt eine für uns wichtige Komponente, die häufig komplett außer Acht gelassen wird, nämlich wie die Fondsgesellschaften die Stimmrechte, die sie treuhänderisch für ihre Anleger verwalten, nutzen, um für mehr Nachhaltigkeit in der Wirtschaft zu sorgen. 
  2. Im zweiten Schritt schließen wir Unternehmen aus, die Landminen, Streumunition und Atomwaffen herstellen und/oder die gegen den sogenannten Global Compact der Vereinten Nationen verstoßen, darunter fällt beispielweise das Verbot von Kinderarbeit.
  3. Im dritten und wesentlichen Schritt analysiert unser Portfoliomanagement die übrig gebliebenen Produkte sowohl unter nachhaltigen Aspekten im Sinne des ESG Quality Scores einschließlich des CO₂-Ausstoßes als auch hinsichtlich einer Vielzahl von Qualitätskriterien professionellen Portfoliomanagements. Dazu zählt insbesondere der Risikostreuung, aber auch die Produktkosten. Der Ansatz bei der Berechnung des ESG Quality Scores ist eine regelbasierte Methodik, um die Widerstandsfähigkeit von Unternehmen gegen langfristige Risiken aus den Bereichen Environment, Social und Governance zu messen. Dabei werden Unternehmen auf einer Skala von „AAA“ bis „CCC“ bewertet, abhängig von den jeweiligen für die Branche relevanten ESG-Risiken und der Fähigkeit von Unternehmen, diese Risiken im Vergleich zu Wettbewerbern zu managen. Je höher der ESG Quality Score, desto besser für die Umwelt.

Wir messen dabei nicht nur den allgemeinen ESG Quality Score der Strategie, sondern bewerten jeden einzelnen Fonds im Portfolio.

Datenquellen und Verarbeitung

Die quirion AG arbeitet mit einem der weltweit führenden Anbieter für Nachhaltigkeitsdaten zusammen: MSCI ESG-Research. Diese Daten ermöglichen es uns, unseren verantwortungsbewussten Ansatz in die ETF-Selektion zu integrieren. Dabei werden öffentlich zu­gängliche Dokumente der Unternehmen und Daten aus alternativen Quellen, einschließlich sol­che von Regierungen, Behörden und Nichtregierungsorganisationen, ausgewertet. Ferner greift MSCI ESG Research LLC für die Datenbeschaffung auf über 3.400 Medien zu.

Einschränkungen bei Methoden und Daten

Ein Teil der Daten wird von den Unternehmen selbst zugeliefert. Es kann deshalb im Einzelfall schwierig sein, interne Vorgänge dieser Unternehmen zu überprüfen. Außerdem gibt es für die Bewertung der Daten gewisse Ermessensspielräume. Aufgrund der hohen Diversifizierung des Portfolios spielen solche Sachverhalte für die Gesamtbewertung der ESG-Merkmale eine untergeordnete Rolle.

Due Diligence

Sämtliche von dritter Seite bezogenen Daten werden plausibilisiert. Dazu werden Informationen über das nachhaltige Verhalten von ETF-/Fonds-Emittenten abgefragt und Einschätzungen von unabhängigen Dritten eingeholt.

Interne Leitlinien

Um nachhaltiges Handeln unseres Managements, unserer Mitarbeiterinnen und Mitarbeiter im Umgang miteinander sowie im Umgang mit unseren Kunden und Geschäftspartnern zu unterstützen, haben wir folgende internen Leitlinien etabliert:

  • Kommunikationsleitfaden
  • Verhaltenskodex für Mitarbeiter
  • Datenschutzrichtlinie
  • Leitlinie zum Informationssicherheitsmanagement
  • Geldwäsche Policy

Nachhaltigsauswirkungen auf Unternehmensebene

Nachteilige Auswirkungen von Investitionsentscheidungen im Sinne der Verordnung (EU) 2019/2088 werden derzeit auf Unternehmensebene nicht berücksichtigt. quirion behält sich vor, diese Vorgaben zu einem späteren Zeitpunkt umzusetzen, wenn die dafür erforderliche Datenlage dies zulässt. 

Portfolio-Zusammensetzung

Sie kaufen ungern die Katze im Sack und möchten genau wissen, welche ETFs und Indexfonds in unseren nachhaltigen Portfolios stecken?
Zum nachhaltigen Anlageuniversum

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Wer nachhaltig investiert, übernimmt Verantwortung bei seiner Geldanlage. Jetzt nachhaltig und mit gutem Gewissen investieren.
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So einfach funktioniert's:

  • 1

    Anlagevorschlag erhalten

  • 2

    Depot eröffnen

  • 3

    Geld einzahlen

  • 4

    Auf Rendite freuen!

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Kann ich auch für mein Kind nachhaltig anlegen?

Wir bieten Minderjährigen-Depots, also Kinderkonten an. Selbstverständlich können Sie für Ihr Kind eine unserer zehn nachhaltigen Strategien auswählen.

Gibt es das nachhaltige Portfolio auch als Gemeinschafts-Depot?

Ja, alle unsere Strategien können Sie als Einzeldepot oder auch als Gemeinschaftsdepot eröffnen.

Bewirkt meine nachhaltige Investition denn etwas?

Ja, durch Ihre bewusste Investition in nachhaltige Unternehmen wird ein Wertewandel gefördert. Wir arbeiten mit Fonds- und ETF-Anbietern zusammen, die bei den Unternehmen nachhaken und Fragen mit Blick auf deren ESG-Werte stellen. Da börsennotierte Unternehmen an den Kapitalmärkten Geld einsammeln wollen, ist es für sie wichtig, institutionelle Investoren von sich zu überzeugen.

Die Emittenten nachhaltiger ETFs berücksichtigen bei ihrem Abstimmungsverhalten auf den Hauptversammlungen der Unternehmen nachhaltige Kriterien. Und natürlich sind auch wir im Austausch mit den Fonds- und ETF-Anbietern. Auf diesem Weg nimmst du also Einfluss auf die Geschäftspraktiken.

Im Anleihebereich investieren Sie nicht nur in Unternehmen, sondern auch in Entwicklungsbanken, die mit Ihrem Geld Entwicklungsprojekte wie den Aufbau einer Trinkwasserversorgung finanzieren.

Da der Wandel hin zu einer nachhaltigen Gesellschaft Zeit und Energie kostet, ist es uns wichtig, über unseren Ansatz zu motivieren. Bei der Bewertung von Nachhaltigkeit geht es uns nicht um subjektive Bewertungen. Uns geht es darum, die Lebensgrundlage zukünftiger Generationen zu erhalten. Und es geht aktuell auch darum, einen Wertewandel auf breiter Ebene beim Klimawandel zu erreichen. Strikte Ausschlüsse hingegen verhindern einen Dialog und damit die Chance, etwas zu ändern.

Besteht das Nachhaltigkeitsportfolio ausschließlich aus ETFs?

Grundsätzlich ist uns bei quirion wichtig, dass Ihr Geld kostengünstig und breit diversifiziert angelegt wird. Neben ETFs kommen deshalb auch Indexfonds und indexnahe Fonds in Frage. Im Nachhaltigkeitsportfolio verwenden wir aktuell einen indexnahen Fonds, der Kürze halber sprechen wir jedoch häufig einfach von „ETF-Portfolios“.

Wie hoch sind beim Nachhaltigkeitsportfolio die Kosten?

quirion berechnet für die Nachhaltigkeitsstrategien eine jährliche Verwaltungsvergütung von 0,68 Prozent auf den Anlagebetrag. Für die ETFs und indexnahen Fonds fallen Fondskosten (TER) von durchschnittlich 0,23 Prozent an. Damit ist eine nachhaltige Geldanlage bei quirion deutlich günstiger als eine Anlage in klassische, aktiv gemanagte Investmentfonds. Die Kosten haben wir für Sie auch in unserem Kostenrechner aufbereitet.

Alle Antworten

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Unsere Mitarbeiter sind unser Kapital

Unser Anspruch ist, dass sich unsere Mitarbeiterinnen und Mitarbeiter bei uns wohl fühlen, an unsere Mission glauben und daran mit Leidenschaft und Herzblut arbeiten. Dafür ist es wichtig, dass sie Familie und Beruf gut vereinbaren können, sie leistungsgerecht bezahlt werden und sich bei uns weiterentwickeln können. Darüber hinaus leben wir eine offene Unternehmenskommunikation und Fehlerkultur.

Wir bieten:

  • Mobiles Arbeiten
  • Flexible Arbeitszeiten (Vertrauensarbeitszeit)
  • Betriebliche Altersvorsorge durch ein eigenes Versorgungswerk
  • Weiterbildungsbudget
  • Zusammenarbeit mit voiio (Online- und Ferienkinderbetreuung) und sofatutor (Online-Lernhilfe)

Nachhaltige Vergütungspolitik

In Abhängigkeit von der Verantwortungsstufe der Mitarbeiterinnen und Mitarbeiter unterhalb des Vorstands sowie unter Berücksichtigung des jeweiligen Aufgabenbereichs, gewährt quirion auch einen variablen Vergütungsbestandteil. Die Höhe bemisst sich nach dem Erreichen von Leistungszielen. Bei der Ermittlung der Zielerreichung fließt u. a. die individuelle Leistung ein, die anhand vordefinierter Kriterien unter Einbeziehung von Nachhaltigkeitskriterien beurteilt wird.

Aktives Gesundheitsmanagement

Um die Gesundheit unserer Mitarbeiter zu fördern, bieten wir ein breites Spektrum an Maßnahmen. Jeden Mittwoch nimmt beispielsweise unser Berliner Standort einen qualifizierten Lauftrainer in Anspruch, um den Halensee zu umrunden und dabei ein intensives Kardiotraining zu durchlaufen. Das macht nicht nur den Kopf für neue Ideen frei, sondern beugt auch Rückenbeschwerden vor. Auch bundesweite Team-Challenges, um sich gegenseitig zu der höchsten Schrittzahl zu motivieren, begünstigt nicht nur mehr Bewegung, sondern auch das Arbeitsklima. Neben dem sportlichen Programm können unsere Kolleginnen und Kollegen auch diese Angebote nutzen:

  • regelmäßige Ergonomieberatung am Arbeitsplatz durch CompanyCheck Deutschland GmbH
  • höhenverstellbare Tische
  • Arbeitsplatzbrillenzuschlag
  • Hilfestellung gegen psychische Belastung (anonymes Mental Coaching durch die AHAB-Akademie)
  • Kostenübernahme der Grippeschutzimpfung
  • Förderung und Erhaltung der Gesundheit durch einen Betriebsarzt
Hinweis

Obwohl die Datenlieferanten der quirion AG, einschließlich und insbesondere MSCI ESG Research LLC und ihre verbundenen Unternehmen, (die „ESG-Parteien“) Informationen (die „Informationen“) aus Quellen beziehen, die sie für zuverlässig halten, übernimmt keine der ESG-Parteien eine Gewährleistung oder Garantie für die Originalität, Richtigkeit und/oder Vollständigkeit der hierin enthaltenen Daten und lehnt ausdrücklich jede ausdrückliche oder stillschweigende Gewährleistung ab, einschließlich der Gewährleistung der Marktgängigkeit und Eignung für einen bestimmten Zweck. Die Informationen dürfen nur für Ihren eigenen Gebrauch verwendet werden, dürfen in keiner Form reproduziert oder weiterverbreitet werden und dürfen nicht als Grundlage oder Bestandteil von Finanzinstrumenten, Produkten oder Indizes verwendet werden. Keine der ESG-Parteien haften für Fehler oder Auslassungen in Verbindung mit den hierin enthaltenen Daten oder für direkte, indirekte, besondere, strafbewehrte, Folge- oder sonstige Schäden (einschließlich entgangener Gewinne), selbst wenn auf die Möglichkeit solcher Schäden hingewiesen wurde.

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