Die clevere Alternative zu Tagesgeld

Das Cash-Invest-Portfolio beinhaltet eine Kombination von verschiedenen Geldmarkt-Finanzinstrumenten (derzeit ausschließlich in Form von ETFs). Anders als beispielsweise beim globalen Portfolio von quirion investieren Sie hier also nicht in Aktien- und Anleihen-ETFs. Geldmarkt-Finanzinstrumente enthalten u.a. Zinspapiere mit einer sehr kurzen Laufzeit – im Durchschnitt des Cash-Invest-Portfolios zwischen 20 und 30 Tagen. Auslaufende Anlagen werden deshalb schnell durch Papiere mit aktueller Verzinsung ersetzt. Von daher liegt die Zielrendite dieses Portfolios immer sehr nah an den aktuellen Geldmarktzinsen, die auch bei Interbankengeschäften maßgeblich sind. Ihre Anlage passt sich also sehr schnell dem allgemeinen kurzfristigen Zinsniveau an und schwankt üblicherweise nur wenig.

Geldmarkt-ETFs enthalten Geldmarkt-Finanzinstrumente. Diese besitzen üblicherweise eine sehr kurze Laufzeit - im Durchschnitt des Cash-Invest-Portfolios beträgt diese zwischen 20 und 30 Tagen.

Dabei handelt es sich um sehr kurzfristige verzinsliche Anlagen, wie z. B. Schatzanweisungen, variabel verzinsliche Anleihen, oder festverzinsliche Termingelder aus dem Interbankenhandel.

Das Verrechnungskonto PLUS ist ein Tagesgeldkonto, also ein Konto, bei dem die Einlagen/Guthaben variabel verzinst werden. Cash-Invest ist eine Geldmarktanlage. Investiert wird in ein Portfolio aus Geldmarkt-Finanzinstrumenten. Ihre Rendite entsteht nicht durch Konto-Zinszahlungen, sondern durch die üblicherweise sehr schwankungsarme Kursentwicklung der Finanzinstrumente (derzeit ausschließlich ETFs) in Ihrem Portfolio. Auch die Ertragsausschüttungen tragen zur Rendite bei.

Das Cash-Invest-Portfolio beinhaltet eine Kombination von verschiedenen Geldmarkt-Finanzinstrumenten (derzeit ausschließlich in Form von ETFs). Anders als beispielsweise beim globalen Portfolio von quirion investieren Sie hier also nicht in Aktien- und Anleihen-ETFs. Geldmarkt-Finanzinstrumente enthalten Zinspapiere mit einer sehr kurzen Laufzeit - im Durchschnitt des Cash-Invest-Portfolios zwischen 20 und 30 Tagen. Ihre Anlage passt sich also sehr schnell dem allgemeinen kurzfristigen Zinsniveau an und schwankt üblicherweise nur wenig.

Mit Cash-Invest nutzen Sie ein Angebot, dessen Zielrendite nah am EZB-Einlagenzins liegt. Somit reagiert das Portfolio sehr zeitnah auf allgemeine Zinsniveauänderungen. Sie sind somit nicht von Zinsanpassungen Ihrer Bank abhängig. Die Flexibilität der Anlage ist mit einem Tagesfeld vergleichbar, da die Geldmarkt-Finanzinstrumente im Cash-Invest-Portfolio täglich verkauft werden können und üblicherweise sehr schwankungsarm sind. Allerdings handelt es sich bei der Cash-Invest nicht um eine verzinste Sichteinlage, sondern um eine Vermögensverwaltungsstrategie. Die Zielrichtung ist zwar die gleiche, aber die Herangehensweise zur Erreichung eines angestrebten Geldmarktzinssatzes grundverschieden.

Die Zielrendite ist nicht garantiert, sondern ändert sich im Zeitverlauf. Sie hängt von der Geldmarktentwicklung ab, d. h. von der Entwicklung der Verzinsung sehr kurz laufender festverzinslicher und variabel verzinslicher Anlagen. Die Zielrendite ergibt sich aus der jeweils aktuellen durchschnittlichen Ablaufrendite (Rendite bezogen auf die Endfälligkeit) aller Finanzinstrumente im Cash-Invest-Portfolio. Per 31.03.2024 lag die Zielrendite bei 4,06 % p.a.

Die Rendite ist nicht festgeschrieben, sondern abhängig von der Geldmarktentwicklung, d. h. von der Entwicklung der Verzinsung sehr kurz laufender festverzinslicher und variabel verzinslicher Anlagen. Der Einlagenzins der EZB ist hier eine gute Orientierungsgröße.

Die Rendite der im Portfolio enthaltenen Finanzinstrumente kann sich täglich verändern. Diese täglichen Veränderungen sind aber in aller Regel sehr gering. Wir aktualisieren die Angabe der Zielrendite einmal monatlich sowie nach Änderungen der EZB-Leitzinsen.

Verluste sind nicht ausgeschlossen. Aufgrund der üblicherweise sehr niedrigen Kursschwankungen der im Portfolio enthaltenen ETFs sind sie aber in Zeiten einer positiven Geldmarkt- bzw. EZB-Einlagenverzinsung sehr unwahrscheinlich. Die Zielrendite der Cash-Invest kann aber im Zeitverlauf sinken und im Falle einer Geldmarkt- bzw. EZB-Einlagenverzinsung unter 0 % auch negativ werden.