AltersvorsorgeDepot

DER BOOSTER FÜR DEINE ALTERSVORSORGE

Mit dem Altersvorsorgedepot investierst du ab 01.01.2027 erstmals staatlich gefördert in den Kapitalmarkt. Und profitierst so von deutlich höheren Renditechancen.

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  • Staatlich gefördert vorsorgen
  • Mehr Renditechancen statt teurer Riester-Garantie
  • Ab 01.01.2027
Deinen Vorteil berechnen

Struktur des
AltersvorsorgeDepots

Förderung der privaten Altersvorsorge

Staatliche Zulagen bis zu 540 €/Jahr + 300 € pro Kind + Berufseinsteiger-Bonus
Einzahlungen steuerlich begünstigt

Struktur des Altersvorsorgedepots

Zwei Produktkategorien: mit und ohne Kapitalgarantie
Wahl zwischen Standard-Depotvertrag (Kostengrenze 1% p.a.) und individuellem Anbieter-Depot

Regelungen zur Auszahlungsphase

Auszahlung zwischen 65 und 70 Jahren, Mindestlaufzeit bis 85 Jahre
Kapital kann auch in der Auszahlungsphase investiert bleiben

WAS DAS FÜR DICH BEDEUTET

So machen staatliche Förderung und Rendite mehr aus deinem Geld.
Geburtsjahr 1991
Steuersatz ~37 % bis 57.000 € Einkommen
Der Rechner prüft automatisch, ob die Staatszulage oder der Sonderausgabenabzug (max. 1.800 €) steuerlich günstiger ist (§10a EStG-neu). Der gewählte Grenzsteuersatz wird vereinfachend auch für die nachgelagerte Besteuerung der Auszahlungen angesetzt (§22 Nr. 5 EStG). Der tatsächliche Rentensteuersatz hängt vom Gesamteinkommen im Ruhestand ab. Die Ergebnisse werden nach Steuern ausgewiesen: Der Grenzsteuersatz minus 10 Prozentpunkte als Rentenabschlag (vereinfachte Annahme des Anbieters, keine gesetzliche Grundlage).
Sparrate 150 €/Monat
Bis 30 €/Monat (360 €/Jahr): 50 % Grundzulage (max. 180 €/Jahr). 30–150 €/Monat (360–1.800 €/Jahr): 25 % auf den Mehrbetrag (max. 360 € zusätzlich). Ab 150 €/Monat: maximale Grundzulage 540 €/Jahr. Kein Mindestbeitrag erforderlich (§84 S. 1 i.V.m. §86 EStG-neu, Reform 25.03.2026).
Kinder + Hinzufügen
Förderberechtigte Kinder erhöhen deine Zulage um 100 % des Jahresbeitrags, maximal 300 € pro Kind und Jahr (§85 EStG-neu, Reform 25.03.2026). Du kannst auch geplante Kinder mit zukünftigem Geburtsjahr eintragen.
Kinder
Vermögensentwicklung
Erwarteter Gewinn
Staatliche Zulagen
Einzahlung
Erwarteter Gewinn
Staatliche Zulagen
Einzahlung
Voraussichtliches Endkapital
—
Diese Angabe ist nach Steuern (Grenzsteuersatz minus 10 Prozentpunkte als Rentenabschlag) und vor Kosten (0,48 % p.a. Vermögensverwaltungsgebühr zzgl. ca. 0,20 % p.a. ETF-Kosten (TER) — nicht im ausgewiesenen Wert berücksichtigt).
Staatliche Zulagen
—
Summe aus Grundzulage (max. 540 €/Jahr), Kinderzulage (max. 300 € pro Kind/Jahr) und einmaligem Berufseinsteiger-Bonus (200 € für unter 25-Jährige) über die gesamte Ansparzeit (§84 S. 1 i.V.m. §86, §84 S. 2, §85 EStG-neu). Diese Angabe ist nach Steuern (Grenzsteuersatz minus 10 Prozentpunkte als Rentenabschlag) und vor Kosten (0,48 % p.a. Vermögensverwaltungsgebühr zzgl. ca. 0,20 % p.a. ETF-Kosten (TER) — nicht im ausgewiesenen Wert berücksichtigt).
Erwarteter Gewinn
—
Basiert auf einer erwarteten Rendite von 7,96 % p.a. (Quirion Globales Portfolio). Eine mögliche Steuererstattung aus der Günstigerprüfung ist nicht reinvestiert — das tatsächliche Endkapital kann höher ausfallen. Diese Angabe ist nach Steuern (Grenzsteuersatz minus 10 Prozentpunkte als Rentenabschlag) und vor Kosten (0,48 % p.a. Vermögensverwaltungsgebühr zzgl. ca. 0,20 % p.a. ETF-Kosten (TER) — nicht im ausgewiesenen Wert berücksichtigt).

Das Altersvorsorgedepot fördert Einzahlungen staatlich und kann dadurch den langfristigen Vermögensaufbau stärken.* Mehr erfahren

Noch Fragen zum Altersvorsorgedepot?

Frag quirion.AI direkt nach Förderung, Ausgestaltung und Vorteilen des Altersvorsorgedepots.

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Neues Altersvorsorge-depot – Rettung der Rente oder die nächste große Illusion?

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Altersvorsorgedepots: Was bringt die neue Förderung?

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Das ist die neue Förderung für die Altersvorsorge

Zum Wohlstand im Ruhestand

Du willst ab 67 finanziell frei leben? Mit 200 Euro Sparrate im Monat und einer Einmalanlage von 10.000 Euro – ist das auch mit Ende 30 ein realistisches Ziel!
Förderhöhe
Anlageform
Auszahlung

Staatliche Förderungen und steuerliche Entlastungen bedeuten einen messbaren Mehrwert für deine private Vorsorge. Hier findest du alle Details.

Eigenbeitrag / Jahr
Zulagenart
Zulagenhöhe
Grenzen
Min. 120 €
bis 360 €
Grundzulage
50% des Eigenbeitrags
Max. 180 € Grundzulage
360,01 € - 1.800 €
Grundzulage
25 % des Eigenbeitrags
Max. 360 € Grundzulage, in total 540 €
Berufseinsteiger-Bonus
Einmalige Zulage
200 €
Für unter 25-Jährige
Kinderzulage
Pro Kind
100 % des Eigenbeitrags
Max. 300 € pro Kind
  • Diemaximale Grundzulage beträgt EUR 540 jährlich.
  • Kinderzulagenund der Berufseinsteiger-Bonus werden zusätzlich zur Grundzulage gewährt und erhöhen damit entsprechend die Gesamtzulagen.

 

Steuerliche Vorteile‍

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Altersvorsorgebeiträge sollen laut initialem Gesetzentwurf bis zu einer Höhevon EUR 1.800 als Sonderausgaben geltend gemacht werden können.

Im Rahmen einer Günstigerprüfung wird ermittelt, ob der Sonderausgabenabzug oder der Zulagenanspruch höher ist und dementsprechend angewendet werden wird.

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Gefördert werden kapitalmarktbasierte Depotlösungen. Neben klassischen Garantieprodukten sollen ausdrücklich auch Produkte ohne Kapitalgarantie förderfähig sein.

Standard-Depotvertrag Altersvorsorge 
§ 1 Abs. 1c AltZertG-neu 
Pflichtprodukt
Anbieterindividueller Depotvertrag Altersvorsorge
§ 1 Abs.1bAltZertG-neu
Optional

Zwei Fonds (OGAW-Sondervermögen):
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  1. Risikoklasse 1-2 PRIIP-VO 
  2. Risikoklasse 3-5 PRIIP-VO 

Unbestimmt viele Assets folgender Klassen: 
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  • Anteile an OGAW-Sondervermögen, max. Risikoklasse 5 
  • Anteile an offenen Publikums-AIF (§§ 218, 219 KAGB), die von der PRIIP-VO erfasst sind, max. Risikoklasse 5 
  • Anteile an offenen ELTIFS i.S.d. ELTIF-VO, max. Risikoklasse 5 
  • Anleihen des Bundes, der Länder, Gemeinden, Körperschaften und Anstalten öffentlichen Rechs, von EU-Mitgliedstaaten, europ. Institutionen, die in Euro ausgegeben werden

Kund:innensollen die Möglichkeit eingeräumt werden, die Gewichtung der Fonds wählen zu können; wenn sie keine Auswahl treffen: vertraglich festgelegte Gewichtung

Anbieter legt die Verteilung und Gewichtung für den Kunden fest

Grundsätzlich fester Gleitpfad: 

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  • 5 Jahre vor Auszahlungsbeginn max. 50 % in Risikoklasse 3-5 
  • 2 Jahre vor Auszahlungsbeginn max. 30 % in Risikoklasse 3-5 
  • Bei Auszahlungsbeginn max. 30 % in Risikoklasse 3-5
  • Kund:innen können Vereinbarung anderer Prozentsätze verlangen; andere Verteilung möglich

Individueller Gleitpfad 

Max. 1 % Effektivkosten p.a. 

Keine Kostengrenze 

Es ist die Ausgestaltung von zwei Produktkategorien vorgesehen:
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  1. Garantieprodukte: Wie bei Riester-Produkten bislang: Garantieprodukte mit einem garantierten Kapital zu Beginn der Auszahlungsphase. Neben einer Kapitalgarantie von 100% soll es auch ein Produkt mit einer Kapitalgarantie von 80% des eingezahlten Kapitalsgeben.
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  2. ‍(NEU) Altersvorsorgeprodukte ohne Kapitalgarantie mit Fokus auf höherer Rendite
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Die Auszahlung soll zwischen 65 und 70 Jahren beginnen und mindestens bis zum 85. Lebensjahr laufen.

‍Auszahlungsphase

  • Bei gesetzlicher Rente/Pension vor Mindestalter soll auch eine frühere Auszahlung möglich sein
  • Die Höhe der monatlichen Auszahlungen soll alle 1-3 Jahre neu festgelegt werden

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Optionen:

  • Auszahlung von 30% des Depotwerts zu Beginn der Auszahlungsphase
  • Vorzeitige Verwendung des Kapitals aus dem Altersvorsorgedepot für eine selbstgenutzte Wohnung (Bau/Kauf/Tilgung) möglich, § 92a EStG-neu
  • Auch Wiederanlage in der Auszahlphase möglich
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Matthias Lamberti
Chief Innovation & Product Officer

„Mit dem Altersvorsorge-Depot von quirion setzen wir einen neuen Standard für deine private Vorsorge.“

FRÜHSTART-RENTE:
STAATLICHE FÖRDERUNG FÜR JUNGE ANLEGER:INNEN

Die Frühstart-Rente ist ein separates Fördermodell. Parallel zum Altersvorsorge-Depot soll ab 2027 die Kapitalanlage für Kinder mit 10 Euro pro Monat gefördert werden. Den Anfang macht der Jahrgang 2020.

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Alle Informationen zur sogenannten Frühstart-Rente findest du hier.

Mehr Informationen zur Frühstart-Rente

Altersvorsorge-Depot statt Riester-Rente

Warum eine Reform der staatlich geförderten privaten Altersvorsorge dringend nötig ist.

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Die Riester-Rente sollte die private Altersvorsorge stärken. In der Praxis führten jedoch hohe Produktkosten, komplexe Garantieanforderungen und eine begrenzte Kapitalmarktorientierung häufig zu niedrigen Renditechancen. Von den 20 Millionen Verträgen, wurden etwa 5 Mio. gekündigt. Weitere 5 Millionen Verträge werden heute nicht mehr aktiv bespart. Das Altersvorsorge-Depot soll aus diesen Fehlern lernen. Die Förderung soll für Sparerinnen und Sparer transparenter, kostengünstiger und stärker kapitalmarktbasiert ausgestaltet werden – kurz: Mehr Rendite bringen.

Mehr Informationen zur Riester-Rente

Effizient fürs Alter vorsorgen mit der ETF-Rente

Unabhängig von der geplanten Reform bietet quirion schonheute eine kapitalmarktbasierte Lösung für die private Altersvorsorge. Mit unserer ETF-Rente investierst du global gestreut, günstig und digital.
Mehr zur ETF-Rente

Noch mehr Fragen? Raus damit!

alle FAQs

Was ist das Altersvorsorgedepot?

Das Altersvorsorgedepot ist ein staatlich gefördertes Modell zur privaten Altersvorsorge. Ab dem 01.01.2027 kannst du damit erstmals gefördert in den Kapitalmarkt investieren und langfristig Vermögen für dein Alter aufbauen.

Was bringt mir das Altersvorsorgedepot konkret?

Das Altersvorsorgedepot kombiniert staatliche Förderung mit Kapitalmarkt-Rendite. Dadurch können sich langfristig höhere Renditechancen ergeben als bei klassischen geförderten Vorsorgeprodukten.

Wie funktioniert die staatliche Förderung?

Du erhältst staatliche Zulagen für deine Einzahlungen und profitierst zusätzlich von steuerlichen Vorteilen. Wie hoch die Förderung ausfällt, hängt unter anderem von deinem Beitrag und deiner persönlichen Situation ab. Neben der klassischen Förderung gibt es auch einen Kinder- und Berufseinsteigerbonus.

Für wen lohnt sich das Altersvorsorgedepot?

Das Altersvorsorgedepot lohnt sich für alle, die langfristig Vermögen fürs Alter aufbauen wollen. Besonders interessant ist es für Sparer:innen mit Riester-Erfahrung oder für alle, die mehr Renditechancen für ihre Altersvorsorge nutzen möchten.

Was ist der Unterschied zur Riester-Rente?

Im Gegensatz zur Riester-Rente ist das Altersvorsorgedepot nicht auf starre Kapitalgarantien ausgerichtet. Dadurch können höhere Renditechancen entstehen und die Struktur wird insgesamt einfacher und kosteneffizienter.

Welche Nachteile hat das Altersvorsorgedepot?

Das Altersvorsorgedepot setzt stärker auf Kapitalmarkt als klassische Vorsorgeprodukte. Dadurch sind Kursschwankungen möglich. Es eignet sich daher vor allem für eine langfristige Altersvorsorge.

Kann ich vor Rentenbeginn auf das Geld zugreifen?

Eine Auszahlung vor Rentenbeginn ist grundsätzlich möglich, kann aber dazu führen, dass du staatliche Förderung zurückzahlen musst. Das Altersvorsorge-Depot ist daher auf eine langfristige Nutzung ausgelegt.

Stand: 24.04.2026;eigene Darstellung quirion

Hinweis: Diese Berechnung dient ausschließlich der unverbindlichen Veranschaulichung und stellt keine Anlage-, Steuer- oder Rentenberatung dar. Der [ETF-Sparplan-Rechner] von quirion basiert auf der Annahme einer 100 %-igen Aktien-Investition, mit der die Renditechancen des Kapitalmarktes am besten ausgeschöpft werden können, wenn die damit verbundenen – mitunter auch deutlich stärkeren – Kursschwankungen ausgehalten werden können. Die für das Aktiensparen unterstellte Rendite von 7,96 % p. a. basiert auf der tatsächlichen durchschnittlichen Rendite des MSCI All Country World Index (kurz: MSCI ACWI, in Euro gerechnet, inkl. Dividenden) in den letzten 20 Jahren (Stand: 30.06.2024). Er enthält überwiegend Standardaktien aus den Industrie- und Schwellenländern. Bei der Schätzung wird vereinfachend eine konstante Wertentwicklung über die gesamte Laufzeit unterstellt. In der Realität entwickelt sich eine Aktienanlage aber immer unter – teils starken – Schwankungen, die auch mit temporären Verlusten einhergehen können. Derartige Schätzungen sind kein verlässlicher Indikator für die künftige Wertentwicklung. Bei den angenommen laufenden Kosten handelt es sich um [das quirion-Vermögensveraltungshonorar] (0,48 % p. a.) zzgl. 0,20 % p. a. ETF-Kosten (sog. Total Expense Ratio, TER). Die tatsächliche Wertentwicklung kann erheblich abweichen. Zulagen und steuerliche Förderung gem. §§ 10a, 79 ff. EStG-neu (Reform 25.03.2026).
quirion. überlegt angelegt
quirion. überlegt angelegt