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Mit unserer Gleitpfadstrategie für die Altersvorsorge sicherst du dir langfristig die Renditechancen der Aktienmärkte – und baust mit einem automatisierten ETF-Portfolio sukzessive ein solides Finanzpolster auf.
Altersvorsorge ist politisch gerade wieder mal ein Top-Thema. Zu den von der Bundesregierung geplanten neuen Altersvorsorgedepots liegt ein Gesetzesentwurf vor. Für die Frühstartrente soll er noch folgen. Ab 2027 soll beides an den Start gehen.
Um Details wird noch gestritten. Für Aufsehen sorgte unter anderem die Kritik des Bundesrats an den Regierungsplänen. So forderte die Länderkammer unter anderem, den vorgesehenen Kostendeckel tiefer anzusetzen, der für ein sogenanntes Standarddepot gelten soll. Der Regierungsentwurf sieht bislang Effektivkosten von bis zu 1,5 Prozent vor. Nach der Kritik zeigte sich die Bundesregierung bereit, den Kostendeckel nochmals zu prüfen.
Die Kosten stärker begrenzen: Das hält Arndt Kussmann für äußerst wünschenswert. „Es wäre nicht im Sinne der Anlegerinnen und Anleger, wenn es den Förderanreiz auch in diesem Fall wieder für Produkte gibt, die wegen hoher Vertriebsprovisionen unnötig teuer sind“, betont der Leiter Investmentkommunikation & Analyse bei quirion und der Quirin Privatbank. „An erster Stelle muss das Anlageziel stehen, nicht irgendein Vertriebsinteresse.“
Das Anlageziel Altersvorsorge effizient erreichen
Bis alle Details zur neuen Förderung feststehen, wird es noch einige Zeit dauern. Klar ist aber: Es ist ein wichtiger Impuls, damit mehr Menschen Aktien für die Altersvorsorge nutzen. Denn die können dem Vermögensaufbau einen ordentlichen Schub geben. „Im langfristigen Durchschnitt sind an den weltweiten Aktienmärkten Renditen von rund 8 Prozent pro Jahr realistisch“, stellt Kussmann fest.
Natürlich geht es nicht schnurgerade immer nur nach oben. Mal liegen die Renditen über dem Durchschnittswert, wie in den vergangenen Jahren. Mal darunter. Wichtig ist: Über die Zeit glätten sich die Schwankungen.
Die Frage für die Anlagestrategie ist nun, wie man die Renditechancen bestmöglich nutzt, ohne unnötige Risiken einzugehen. Das Problem: „Niemand weiß vorher, wie sich einzelne Aktien, Branchen oder Länder entwickeln“, zeigt Kussmann auf. Die Lösung: „Ein möglichst breit gestreutes Weltportfolio, das sich nicht auf Spekulationen verlässt.“ Wie das globale ETF-Portfolio von quirion, das nach wissenschaftlichen Kriterien diversifiziert ist. Es beteiligt an rund 8.000 Aktien aus über 70 Ländern.
Auf dem Gleitpfad zum Vermögen
In den Strategien von quirion werden dem Aktienanteil je nach persönlichem Risikoprofil Anleihen beigemischt. Die können Kursschwankungen des Aktienanteils abfedern. Dabei leitet sich das Risikoprofil bei jedem Anlageziel aus dem Anlagehorizont und der persönlichen Risikoneigung ab.
In der Strategie für die Altersvorsorge bei quirion spielt die verbleibende Zeit bis zum Ruhestand eine besonders wichtige Rolle. „Wir verfolgen eine sogenannte Gleitpfadstrategie“, erläutert Kussmann. Das bedeutet: In der Ansparphase stehen zunächst die Renditechancen stärker im Vordergrund. Mit der Zeit wird der Anteil der Anleihen erhöht, um das Vermögen bis zum Ruhestand Schritt für Schritt zu stabilisieren.
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Auf dem Gleitpfad zum Finanzpolster
Daher liegt der kürzeste Anlagehorizont bei zehn Jahren und die niedrigste Aktienquote zu Beginn bei 40 Prozent. „Wir wollen sicherstellen, dass die Aktienmärkte auch für defensive Anlegerinnen und Anleger einen signifikanten Renditebeitrag leisten“, erklärt Kussmann. Ist der Ruhestand 25 Jahre oder noch weiter entfernt, wird das Geld in allen Risikoprofilen zum Start zu 100 Prozent in Aktien investiert. „Bei defensiveren Portfolios mischen wir dann aber früher Anleihen bei.“
Je mehr Zeit bleibt, desto höher der Zinseszins
Dass die Zeit für die Anlagestrategie zur Altersvorsorge eine besondere Rolle spielt, kommt nicht von ungefähr. Der Zinseszins ist beim Vermögensaufbau ein Hebel, um selbst aus kleinen Sparbeträgen am Ende ein stattliches Vermögen zu machen. Das gilt ganz grundsätzlich. „Aber gerade bei der Altersvorsorge sollte man im Hinterkopf haben: Man kann nicht früh genug damit anfangen“, unterstreicht Kussmann.
Einfach vorsorgen
Ein günstiges und effizientes ETF-Portfolio, verbunden mit einer smarten Gleitpfadstrategie: „Auf eigene Faust können Anlegerinnen und Anleger ein solches Modell kaum realisieren“, sagt Kussmann. „Und im Wettbewerb unterscheiden wir uns mit dem Konzept von den meisten anderen Angeboten.“
Eine weitere Besonderheit: Auch nach Auslaufen der Ansparphase ist eine Aktienquote vorgesehen – in fast allen Risikoprofilen liegt sie bei 30 Prozent. Hintergrund ist, dass der Ruhestand durch die gestiegene Lebenserwartung immer länger dauert. „Damit wird es immer wichtiger, in dieser Lebensphase auf die Renditechancen der Aktienmärkte nicht ganz zu verzichten.“
Darüber hinaus bietet die Altersvorsorgestrategie von quirion viel Flexibilität. Eine starre Laufzeitbindung gibt es nicht. Einzahlungen können flexibel angepasst werden. „Und Sparpläne gibt es schon ab Sparraten von 25 Euro im Monat“, zeigt Kussmann auf. „Altersvorsorge wird gesellschaftlich immer wichtiger. Wir wollen sie so einfach und attraktiv machen wie möglich.“
Starte jetzt mit der Altersvorsorge in unseren automatisierten ETF-Portfolios.
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