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Wie kannst du Geld kurzfristig und sicher anlegen?
Für kurzfristige und sichere Geldanlagen kommen zum Beispiel die folgenden vier Anlageformen infrage …
● … Tagesgeld,
● … Festgeld mit kurzer Laufzeit,
● … Geldmarktfonds oder
● kurzlaufende Staatsanleihen
Für Anlegerinnen und Anleger, die bisher nur ein Girokonto oder ein Sparbuch genutzt haben, bieten Tagesgeld und Festgeld einen besonders einfachen und sicheren Einstieg in die Welt der Geldanlage. Beide Produkte sind unkompliziert, transparent und durch die gesetzliche Einlagensicherung bis zu 100.000 Euro geschützt.
Wenn du etwas mehr Renditechance suchst und dafür auch in Börsenprodukte investieren möchtest, können Geldmarktfonds oder – wenn es sich nicht gerade um den berühmten Notgroschen handelt –kurzlaufende Staatsanleihen die richtige Wahl für dich sein.
Übersicht: Möglichkeiten für kurzfristige Geldanlagen
In der folgenden Tabelle kannst du Ertragschancen, Verfügbarkeit und Sicherheit von Tagesgeld, Festgeld, Geldmarktfonds sowie kurzlaufenden Staatsanleihen miteinander vergleichen.
* Stand: September 2025; durchschnittlicher Tagesgeldzins auf Basis von 100 Angeboten gem. tagesgeldvergleich.net, durchschnittlicher Festgeldsatz auf Basis der Bundesbank-Statistik für Festgeld-Neugeschäft mit Laufzeiten bis zu einem Jahr, Geldmarktfondsrendite und Rendite kurzlaufender Euro-Staatsanleihen auf Basis repräsentativer ETFs, die den IBOXX Euro GERMANY 1-3 Index bzw. den Markit iBoxx EUR Eurozone Index abbilden, inkl. laufender Produktkosten (TER) in Höhe von 0,1 bzw. 0.24 % p. a.
** Den Einlagenzinssatz der Europäische Zentralbank (EZB) erhalten Banken, wenn sie bis zum nächsten Geschäftstag Geld bei der Zentralbank anlegen.
Hinweis: In der vorliegenden Momentaufnahme erscheint die Rendite der kurzlaufenden Staatsanleihen womöglich enttäuschend. Aufgrund der etwas längeren Laufzeiten und des leicht erhöhten Risikos liegen die Renditeerwartungen aber grundsätzlich oberhalb der erwartbaren Renditen der anderen aufgeführten Anlagemöglichkeiten.
Und was ist mit dem Sparbuch?
Sparbücher sind für die kurzfristige Geldanlage nicht empfehlenswert. Sie gelten zwar als sehr sicher, werfen aber kaum Zinsen ab – meist deutlich weniger als z. B. Tagesgeld. Oft liegen die Zinsen nur knapp über der Nulllinie, so dass es kaum Vorteile gegenüber einem unverzinsten Girokonto gibt. Das Risiko, dass der Ertrag von der Inflation mehr als aufgezehrt wird, ist bei Sparbüchern meist besonders hoch.
Welche kurzfristige Anlageform passt zu dir?
Welche Möglichkeit für die kurzfristige Geldanlage am besten zu dir passt, hängt davon ab,
● wann du das Geld benötigst,
● wie wichtig dir die sofortige Verfügbarkeit ist und
● ob du bereit bist, für höhere Renditechancen kleinere Schwankungen in Kauf zu nehmen.
Um sich für eine oder mehrere Anlageformen zu entscheiden, stelle dir folgende Fragen:
Wann benötige ich das Geld? Sind es nur ein paar Wochen (z. B. für eine Steuernachzahlung), ein halbes Jahr (z. B. als Puffer vor einem Umzug) oder eher ein bis zwei Jahre (z. B. für einen geplanten Autokauf)?
Wie wichtig ist, dass ich sofort darauf zugreifen kann? Muss ich jederzeit Zugriff auf mein Geld haben oder bin ich bereit, es über Monate „wegzusperren“, wenn ich dafür mehr Zinsen erhalte?
Was ist mir wichtiger: mehr Rendite oder mehr Stabilität? Bin ich bereit, mögliche Kursschwankungen in Kauf zu nehmen, wenn mein Geld dadurch stärker an Wert gewinnen kann?
1. Tagesgeld – das bessere Sparbuch
Ein Tagesgeldkonto ist ein verzinstes Konto bei einer Bank, auf das jederzeit Geld ein- und ausgezahlt werden kann. Es funktioniert ähnlich wie ein Girokonto, bietet jedoch Zinsen. Das Guthaben ist täglich verfügbar, daher auch der Name „Tagesgeld“.
Vorteile von Tagesgeld:
● Das angelegte Geld ist täglich verfügbar, ohne dass eine Kündigungsfrist eingehalten werden muss.
● Es gibt keine Kursschwankungen. Du erhältst exakt den eingezahlten Betrag plus Zinsen zurück.
● Bis zu 100.000 Euro pro Bank und Kunde ist das Guthaben gesetzlich durch die Einlagensicherung geschützt.
Nachteile von Tagesgeld:
● Die Zinssätze sind meist variabel und können jederzeit durch die Bank angepasst werden.
● Schon bei leicht höherer Inflation kann der reale Wert des Geldes trotz Zinsen sinken, weil die Kaufkraft abnimmt.
● Manche Banken bieten nur für Neukunden attraktive Zinssätze, die zeitlich begrenzt sind.
Tagesgeld ist die ideale Option, wenn …
● du dein Geld in den nächsten Wochen oder wenigen Monaten benötigst, z. B. für eine größere Anschaffung oder unerwartete Ausgaben.
● du für einen Urlaub, eine Hochzeit oder andere kurzfristige Ereignisse sparen möchtest und jederzeit flexibel bleiben willst.
● du nachts besser schlafen kannst, wenn dein Geld keinen Kursschwankungen ausgesetzt ist und täglich verfügbar bleibt.
2. Festgeld – Sparen mit fester Laufzeit
Beim Festgeld legst du einen bestimmten Betrag für einen festgelegten Zeitraum, beispielsweise sechs oder zwölf Monate, zu einem festen Zinssatz an. Während dieser Zeit ist das Geld für dich nicht verfügbar. Am Ende der Laufzeit erhältst du den Anlagebetrag zuzüglich der Zinsen zurück.
Vorteile von Festgeld:
● Der Zinssatz ist über die gesamte Laufzeit garantiert. Du weißt von Anfang an, welchen Ertrag du am Ende erhältst.
● Auch Festgeldanlagen sind bis zu 100.000 Euro durch die gesetzliche Einlagensicherung geschützt.
● Die Zinserträge können höher sein als beim Tagesgeld, da du im Gegenzug auf Flexibilität verzichtest.
Nachteile von Festgeld:
● Bei kurzen Laufzeiten sind die Zinsen meist niedriger als bei Laufzeiten über mehrere Jahre.
● Während der Laufzeit steht das Geld nicht zur Verfügung. Eine vorzeitige Kündigung ist meist nicht möglich.
● Sollten die Marktzinsen zwischenzeitlich steigen, profitierst du nicht davon. Der zu Beginn vereinbarte Zinssatz bleibt bis zum Laufzeitende bestehen.
Festgeld ist die ideale Option, wenn …
● du sicher weißt, dass du dein Geld für einen festen Zeitraum nicht brauchst, z. B. in den nächsten 12 Monaten.
● du eine stabile, kalkulierbare Rendite bevorzugst und dich nicht mit Zinsschwankungen oder Börsenthemen beschäftigen möchtest.
● du eine größere Zahlung erhältst, z. B. nach einem Immobilienverkauf oder einer Schenkung, und diese sicher zwischenparken willst, um in Ruhe zu entscheiden, wie es mit dem Geld weitergeht.
3. Geldmarktfonds – Fonds für vergleichsweise sichere, kurzfristige Anlagen
Geldmarktfonds bzw. Geldmarkt-ETFs sind Investmentfonds, die das Kapital vieler Anlegerinnen und Anleger bündeln und in kurzfristig verzinste, relativ sichere Wertpapiere investieren. Dazu zählen etwa auch kurzfristige Bankanleihen oder verzinste Papiere, die sich am EZB-Leitzins orientieren. Die Renditen liegen dementsprechend nahe am EZB-Leitzins, wodurch meist ein höherer Ertrag erzielt werden kann als mit Tagesgeld oder kurzlaufendem Festgeld – bei gleichzeitig überschaubarem Risiko.
Vorteile von Geldmarktfonds:
● Anteile an Geldmarktfonds lassen sich in der Regel börsentäglich kaufen und verkaufen. Das bietet eine gewisse Flexibilität.
● Die zugrunde liegenden Anlagen gelten als sehr sicher, weshalb das Risiko begrenzt ist.
● Geldmarktfonds erzielen in der Regel etwas höhere Erträge als klassische Sparprodukte.
Nachteile von Geldmarktfonds:
● Im Gegensatz zum Tages- oder Festgeld kann der Wert eines Geldmarktfonds leichten Schwankungen unterliegen.
● Die gesetzliche Einlagensicherung greift nicht, da es sich um Fondsanteile und nicht um Bankeinlagen handelt. Dafür ist dein Geld als Sondervermögen im Falle einer Insolvenz der Fondsgesellschaft geschützt. Und auch im Falle der Insolvenz der verwahrenden Bank bleiben die Fondsanteil dein Eigentum.
● Fondsverwaltungsgebühren zehren einen (kleinen) Teil der Rendite auf.
Geldmarktfonds sind die ideale Option, wenn …
● du etwas mehr Rendite als beim Tagesgeld erzielen möchtest und bereit bist, dafür kleine Kursschwankungen zu akzeptieren.
● du einen Geldbetrag kurzfristig parken und dabei flexibel bleiben möchtest.
● du bereits ein Depot besitzt (oder eröffnen möchtest) und offen für die Renditechancen des Kapitalmarktes bist.
4. Kurzlaufende Staatsanleihen – dem Staat für kurze Zeit Geld leihen
Kurzlaufende Staatsanleihen sind Wertpapiere, mit denen sich Staaten wie Deutschland, Frankreich oder die USA für eine bestimmte Zeit Geld leihen. Wenn du eine solche Anleihe kaufst, verleihst du dem Staat Kapital und erhältst dafür eine feste Verzinsung. Nach Ablauf der Laufzeit – meist wenige Monate bis zwei Jahre – wird das Kapital vollständig zurückgezahlt. Unter Risikoaspekten empfiehlt sich anstelle einer einzelnen Anleihe der Kauf eines ganzen Bündels am besten mit Hilfe von kostengünstigen ETFs.
Vorteile von kurzlaufenden Staatsanleihen:
● Anleihen von Staaten mit sehr guter Bonität (z. B. Deutschland) gelten aufgrund solider Staatsfinanzen und damit einer sehr hohen Zins- und Rückzahlungswahrscheinlichkeit als besonders sicher.
● Du erhältst einen festen Zinssatz und kannst genau planen, wann und wie viel Kapital zurückfließt.
● Bei Bedarf können die Anleihen über die Börse vorzeitig verkauft werden.
Nachteile von kurzlaufenden Staatsanleihen:
● Der Verkauf vor Laufzeitende kann zu Kursverlusten führen, falls der Marktwert der Anleihe gesunken ist.
● Die Renditen sicherer Staatsanleihen sind teilweise nur geringfügig höher als bei Tages- oder Festgeld.
● Der Kauf erfolgt über ein Wertpapierdepot, was für Einsteiger etwas komplexer sein kann.
Kurzlaufende Staatsanleihen sind die ideale Option, wenn …
● du ein sicheres Investment mit fester Laufzeit suchst und den Staat (z. B. Deutschland) als verlässlichen Schuldner ansiehst.
● du dein Kapital planbar für ein bis zwei Jahre anlegen möchtest, etwa als Reserve für eine spätere größere Investition (z. B. Immobilienkauf).
● du dich nicht vom Tagesgeldzins abhängig machen willst und höhere Renditechancen suchst.
Geld kurzfristig anlegen bei quirion
Bei quirion hast du die Möglichkeit, in wenigen Minuten ein klassisches Tagesgeldkonto oder ein Depot zu eröffnen, mit dem du in Geldmarkt-ETFs investieren kannst. Dein Geld bleibt zu jeder Zeit für dich verfügbar mit der Aussicht auf Zinserträge und bzw. den Renditechancen des Geldmarktes.
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